Was für 30 Jahre 401 (k) Fehler lehren uns

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Ich habe seit 1981 in den Ruhestand Plan Industrie, mehr als 30 Jahren! Ich begann meine Karriere mit einer der branchenweit führenden Anbieter und Archivare für Corporate leistungsorientierte „Rente“ Pläne, wie Ihr Großvater hatte, als er 50 Jahre lang von der Arbeit für die Eisenbahn im Ruhestand.

In den frühen 80er Jahren, als wir Unternehmen durch die Dutzende beobachtete beginnen Einfrieren und diese „Rente“ Pläne zu beenden, wurde es für die meisten von uns klar, dass die frisch gebackenen „401 (k) Pläne“ das einzige Fahrzeug zu werden würden, dass die Industrie zählen würde Ruhestand Sicherheit für Millionen von Amerikanern zur Verfügung zu stellen.

401 (k) Pläne, da die größte Finanzanlage die meisten durchschnittlichen Arbeiterklasse Amerikaner jemals haben werden, und sie sind die meisten schlecht verwaltet. Zwar gab es Dutzende von Fehlern gewesen, hier sind die wichtigsten Fehler, die wir gemacht haben und was getan werden kann, um diese Sparformen neu zu erfinden, eine neue Generation von Amerikanern zu schaffen, die in geeigneter Weise für ihre lang erwartete Ruhestand vorbereitet werden.

Weniger als 42% der arbeitenden Amerikaner haben immer schätzen versucht, wie viel Geld sie in den 20 bis 30 Jahre dauern wird sie brauchen, nachdem sie 65 drehen leben und zu stoppen arbeiten Vollzeit (allgemein als „Ruhestand“ bezeichnet)

2007 Employee Benefit Research Institute Studie

Jeder Amerikaner, der den Zugang zu einem 401 (k) Plan hat, IRA – Programm usw. sollten jedes Werkzeug zu nutzen , um abzuschätzen , wie viel Geld wird (einschließlich Kosten für medizinische Versorgung und Kosten) benötigt werden, und eine Strategie eingeführt , um mehr sparen , wenn sie sind jetzt drastisch underprepared (Hinweis: es besteht Einigkeit , dass der Prozentsatz der amerikanischen Arbeiter , die irgendwo underprepared sind in der Nähe von 95%, je nachdem , was Ihre Definition von „vorbereitet“ ist). Siehe: Market der neue Retirement Planner

Lösung: Sie kein weiteres Wochenende verschwenden, ohne sich die Zeit zu berechnen, was Sie in Bezug auf die Alterseinkommen in den 20-30 Jahren benötigen werden Sie wahrscheinlich in den Ruhestand leben und diese Schätzung mit dem, was Vermögen / Einkommen im Ruhestand zu vergleichen, werden Sie wahrscheinlich in haben Ruhestand und nehmen Sie alle notwendigen Änderungen des Lebensstils sofort!

Wir Amerikaner sind große Geld ausgeben und schreckliche Sparer.

Sie können wir sind große Geld ausgeben sagen, welche durch die Aufmerksamkeit darauf, wie viele Menschen tagelang außerhalb des lokalen Apple Store aufgereiht, um die neueste Version des iPhone oder iPad zu bekommen. Amerikaner sind mehr daran interessiert, zu beobachten „Dancing with the Stars“ oder was Kim Kardashian bei einigen Hollywood Dance-Club trägt, als sie bei den Ausgaben sind 10 Minuten überprüfen, was ihren Ruhestand aussehen wird. Meine Branchenerfahrung sagt mir, dass die meisten Amerikaner haben praktisch über Sorgen gegeben, was ihren Ruhestand Futures halten für sie, das Problem der schlecht für den Ruhestand vorbereitet ist einfach zu düster.

Lösung: Werden Sie sehr, sehr gut leben „unter“ Ihre Mittel. Suzy Orman und Dave Ramsey wichtigsten Nachrichten in den letzten Jahren vom Leben „innerhalb Ihrer Mittel“ verschoben zu leben „unterhalb Ihrer Mittel.“

Es gibt einen großen Unterschied zwischen den beiden. Finde heraus, sofort, wie dieses Dilemma für die eigene Familie zu lösen! go Wenn Sie finanzielle herausgefordert sind und nicht Suzy Orman oder Dave Ramsey Bücher kaufen, in die Bibliothek (ohne Kosten) und studieren, um ihre Websites und anderen Finanz- / Baufinanzierungs Blogs für Hunderte von großen, lebensverändernde Finanz Ideen, darunter „Essen bis Bohnen und Reis „zahlen Sie Ihre hohen Zinsen Kreditkarte Guthaben ab und schuldenfrei und immer der Lage, richtig für den Ruhestand zu sparen.

Die meisten von uns werden sollte aufzuschieben / Einsparung zwischen 10% und 15% des Ergebnisses auf 75% -80% des Einkommens in der Lage sein, sich zurückzuziehen und leben wir verdienen, als wir 65 gedreht.

Ausnahmen von dieser Aussage sind Situationen, in denen Ihre Eltern / Großeltern oder reichen Onkel starb und links Sie Millionen Dollar (gut für Sie!). Allerdings sind die meisten Amerikaner nichts erben und nur einen Bruchteil der erforderlichen Menge zu leisten, sich ein ausreichendes Einkommen im Ruhestand zu leben bequem speichern. Dies gilt insbesondere, wenn die Zehntausende von Dollar, die Krankenversicherung unter Berücksichtigung und Kosten aus eigener Tasche zu dieser Gleichung hinzufügen (Putnam Investments, die Industrie in der Forschung führt sie in diesem Bereich getan haben). Putnam Investments schätzt diese Kosten in den Ruhestand Jahren von mehr als $ 150.000 zu sein.

Erfahren Sie alles, was Sie können Ihre Investitionen und der Suche nach niedrigen Kosten Investitionen zu diversifizieren!

Die meisten Investitionen und Versicherungen, Finanz Blogs und Websites haben Tonnen große kostenlose Informationen darüber, wie diversifizierten Anlageportfolios zu schaffen und wie zu finden und kostengünstige Investitionen nutzen. Vergangenheit Anlageperformance Verfolgen, nur ein paar Aktien haben oder Ihr Vermögen in einem Geldmarktkonto verlassen, sind nur einige der Haare brained Fehler machen die meisten Menschen, wenn sie einfach nicht wissen, was mit ihrem Geld zu tun.

Lösung: Ich bin ein großer Fan von Ihnen lernen alles, was Sie können über das Speichern und investieren, müssen Sie dann nicht einen Broker 1% Provision aus der Spitze zahlen sein / ihr zu bekommen „Hilfe“. Sie sind auch weniger wahrscheinlich, verkauft Produkte oder Dienstleistungen, die nicht in Ihrer finanziellen besten Interesse sein, wenn Sie die Hausaufgaben gemacht selbst! Haben Sie schon einmal, wie viele Prominente oder Millionär professionellen Athleten zur Eröffnung des Konkurses am Ende bemerkt?

Wir müssen erkennen, dass unsere Regierung diese Krise nicht der Alters Bereitschaft zu lösen.

Mit erhöhtem Stress jedes Jahr auf dem System der sozialen Sicherheit gelegt wird, werden wir wahrscheinlich für künftige Rentner eine Art von Veränderung zu sehen, das ist nur eine Realität. Senator Tom Harkin kürzlich vorgeschlagen, einen Plan zu ändern, wie die Amerikaner für den Ruhestand sparen. Tatsache ist, dass 401 (k) Pläne gut funktionieren, wenn sie richtig verwaltet werden, und die Amerikaner teilnehmen ausreichend.

Lösung: Wenn Sie einen Teilnehmer in einem 401 (k) Plan sind, stellen Sie sicher, dass Sie genug zu speichern 100% vorbereitet werden, mit anderen Worten, als „Ruhestand bereit.“ Ermutigen Sie Ihre Arbeitgeber kostengünstige Anlagemöglichkeiten, um das Programm hinzuzufügen. Wenn Sie einen „Berater“ haben jetzt, stellen Sie sicher, dass er / sie Ihnen zur Verfügung steht und Ihre Mitarbeiter zu beraten, Beratung und Renteneinkommen Projektionen. Wenn sie nicht zugänglich sind, ermutigen Sie Ihr Chef sie mit jemandem zu ersetzen, die für jedermann zugänglich ist, unabhängig ihres Status in der Gesellschaft oder Lohnniveau! Die meisten Gebühren und Provisionen aus Ihrem Konto kommen, denken Sie daran, sollten Berater für Sie arbeiten!

Ich ermutige alle, die ich mit sprechen die Meister ihres eigenen zu werden „Ruhestand Bereitschaft.“ Sie nicht noch einen Monat warten! Sie können nicht für einen zuversichtlich Ruhestand auf Regierung verlassen und Sie müssen lernen, wie man für den Ruhestand zu machen Speichern der wichtigste Aspekt Ihrer finanziellen Leben.

Die in diesem Material geäußert sind nur zur allgemeinen Information und sind nicht für jeden einzelnen zu bieten spezifische Beratung oder Empfehlungen. Um zu bestimmen, welche Investition (en) vor dem Investieren für Sie, fragen Sie Ihren Finanzberater angemessen sein.

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